Кредиты – частая составляющая современной жизни. Мы приобретаем бытовую технику, машины, айфоны и многое другое с их помощью. Однако часто случаются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вовремя внести платеж. Как действовать в таких случаях?
Как отсрочить ежемесячную выплату?
В ряде случаев в договоре предусматривают условие, касающееся возможности внести платеж не в срок. Это делает кредитование более привлекательным для потенциального заемщика. Однако часто такой пункт включают только при определенных условиях (в частности, наличие поручителя). Что делать, если у вас нет такого положения в документах? Есть несколько вариантов:
- Кредитные каникулы. На определенное время коммерческая организация замораживает займ, в том числе и проценты. Эта мера невыгодна для займодателя, поэтому на нее идут редко.
- Реструктуризация долга. В ходе этой процедуры уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок кредитования. Существенный недостаток для заемщика в том, что процент станет выше.
- Изменение графика платежей (например, с ежемесячного на ежеквартальный).
- Выплата процентов. Банк разрешает оплатить их раньше основного тела задолженности.
- Использование предмета залога: выставление на продажу с целью покрытия кредита или его части.
В ряде случаев банк идти навстречу отказывается и обращается к коллекторам. Однако заемщик имеет право защитить свои интересы в суде.
Как действовать?
Если ежемесячный платеж не внесен в течение 2-5 дней после положенного срока, заемщик отделается штрафом. При более долгом сроке неуплаты кредитная организация может обратиться в суд. Для того чтобы получить отсрочку, нужно прийти в офис и разъяснить ситуацию, представив подтверждающие ваши слова документы. Банк после этого принимает решение об отсрочке. Некоторые коммерческие организации представляют отдельную услугу: нужно заполнить заявление и заплатить комиссию. Потом формируется новый график платежей. Еще один вариант – рефинансирование, то есть кредит на погашение уже имеющегося займа, но под меньший процент.
Если дело дошло до суда
В суде должник имеет право предоставить переписку с банком о запросе отсрочки. Часто в таких разбирательствах выносят вердикт об уменьшении пени или реструктуризации кредита.
Коммерческим организациям невыгодно иметь задолженности и разбирательства на своем счету, поэтому они проводят политику лояльности по отношению к добросовестным клиентам.